Historie a milníky digitalizace pojišťovnictví: Od papíru k umělé inteligenci
13. 3. 2025 | Kateřina MarešováHistorie a milníky digitalizace pojišťovnictví: Od papíru k umělé inteligenci
Digitalizace pojišťovnictví v České republice ušla dlouhou cestu od ruční správy papírových dokumentů a manuálního zpracování po moderní systémy založené na umělé inteligenci a automatizaci. Každé období přineslo klíčové technologické posuny, které definovaly nové standardy v oboru.
- léta: Počátky digitalizace
V devadesátých letech dominovaly papírové procesy, což bylo spojeno s vysokou pracností a časovou náročností správy pojistných smluv a transakcí. První kroky digitalizace zahrnovaly zavádění databázových systémů pro evidenci zákazníků a jejich pojistných produktů. „Od začátku, když se podívám na 90. léta, bylo jen minimum technologií. Začínalo se teprve s počítači,“ vzpomíná Michal Štěpánek, zakladatel společnosti Cleverbee Solutions. Hlavními výzvami byly vysoké počáteční náklady na IT infrastrukturu a nedostatek odborných kapacit.
Pokud se vám nechce číst, můžete si poslechnout celý rozhovor s Michalem:
2000–2010: Rozvoj webových stránek a online služeb
Pojišťovny začaly využívat internet k prezentaci svých produktů a komunikaci se zákazníky. Vznikly první interaktivní webové kalkulačky pro výpočet pojištění a klienti mohli online žádat o nezávazné nabídky. Postupně se začaly rozvíjet klientské portály, které umožňovaly správu pojistných smluv. „V letech 2000–2010 se vyvíjely jednotlivé aplikace , které přibližovaly online služby zákazníkům. V té době se ještě nejednalo o plnohodnotné zákaznické portály,“,“ dodává Štěpánek. V roce 2004 se v Cleverbee začali více zajímat o portály, ale zákazníci to stále vnímali spíše jako webovou stránku.
2010–2015: Portálové platformy a mobilní aplikace
S rychlým nástupem chytrých telefonů došlo k dalšímu rozvoji online služeb. Pojišťovny začaly zavádět mobilní aplikace, B2B portály pro zprostředkovatele a rozšířené funkcionality klientských zón. „Vznikaly první sofistikovanější weby, klientské zóny a mobilní weby,“ říká Michal. Důraz byl kladen nejen na zlepšení uživatelského zážitku, ale také na bezpečnost dat. Stále více se začalo uplatňovat řízení přístupu (IAM) a jednotné přihlášení (SSO) jako klíčové prvky ochrany citlivých informací.V roce 2007 se dostal na trhu první smartphone - iPhone, což odstartovalo vývoj prvních mobilních aplikací pro sjednávání pojištění.
2015–2020: Pokročilé funkcionality a automatizace a rostoucí důraz na bezpečnost
Od roku 2015 se začaly objevovat komplexnější systémy, pojišťovny zavedly online hlášení škod a nasazovaly první chatboty. „První data se začala zpracovávat od roku 2015 a od té doby začaly vznikat sofistikovanější klientské zóny jak B2B, tak B2C, s velkým důrazem na dostupnost,“ vysvětluje Štěpánek. Stoupal důraz na kybernetickou bezpečnost a prevenci podvodů. Firmy začaly využívat analytické nástroje pro personalizaci služeb a lepší pochopení potřeb klientů. Kybernetická bezpečnost začala hrát stále významnější roli a s rostoucím objemem digitálních dat se objevovala potřeba efektivního řízení identit a přístupů. IAM se stal nedílnou součástí digitální strategie firem, nejen kvůli technologickým nárokům, ale i rostoucím regulačním požadavkům.
2020–2022: Digitalizace výrazně akcelerovaná pandemií
Během pandemie COVID-19 se dramaticky zvýšil důraz na digitalizaci a vzdálenou obsluhu klientů. „Digitalizace v období 2020, kdy lidé zůstali doma kvůli covidu, vedla k velkému nárůstu poptávky po práci na dálku. Zákazníci byli také doma. Nebylo možné se s nimi setkávat osobně, což byl velký akcelerátor digitalizace,“ popisuje Štěpánek. Byly implementovány samoobslužné portály, posílená integrace cloudových služeb a rozšířily se bezpečnostní mechanismy, jako multifaktorové ověřování (MFA).
2023–2024: Směr k AI a personalizaci
Dnešní pojišťovny se soustředí na hlubší personalizaci služeb a rozšířenou automatizaci. „Od roku 2023 začaly pojišťovny intenzivněji využívat umělou inteligenci v rámci svých aplikací,“ říká Štěpánek. AI-driven analýzy pomáhají optimalizovat procesy, zvyšovat efektivitu a zlepšovat zákaznickou zkušenost. Důraz je kladen na omnichannel přístup, IoT řešení, telematiku a insurtech inovace. Cloudová řešení umožnila flexibilní práci na dálku a zrychlení vývojových procesů.
Budoucnost digitalizace pojišťovnictví
Další roky budou charakterizovány větší automatizací, integrací nových technologií a zvyšením důrazu na bezpečnost. Očekává se další rozvoj mikroslužeb, open-source řešení pro eliminaci vendor lock-inu a snižování nákladů, implementace CI/CD procesů a pokračující adopce cloudových služeb. „Myslíme si, že je do budoucna strašně důležité mít v rámci digitalizace nosnou myšlenku. Nejde jen o to hasit aktuální problémy, ale mít strategickou koncepci. Technologie jako AI, machine learning a IAM budou hrát klíčovou roli při predikci rizik, ale i v ochraně citlivých dat.
Cleverbee Solutions: Inovace a technologie pro budoucnost
Společnost s dvacetiletou historií, která se specializuje na vývoj, implementaci a optimalizaci IT řešení s důrazem na bezpečnost, výkon a škálovatelnost. Firma se zaměřuje na digitalizaci dokumentů, automatizaci procesů a systémovou integraci, přičemž využívá open-source technologie pro efektivitu a flexibilitu. Jejich odborné portfolio zahrnuje moderní zákaznické portály, digitální platformy a komplexní řešení pro pojišťovnictví, bankovnictví, průmysl a veřejnou správu.
"Snažíme se být skutečným partnerem, nikoli pouze dodavatelem. Společně s týmy našich klientů spolupracujeme na tvorbě digitálních řešení, kde se setkávají odborníci na digitalizaci, architekti a inženýři," říká Michal Štěpánek, CEO Cleverbee.
S pobočkami v Curychu, Praze a Hradci Králové se Cleverbee podílí na technologických projektech v Evropě, které podporují digitální transformaci.
#smitio #smitiotalk #cleverbee
Mohla by vás zajímat: